六大行个人房贷余额3年少了1.9万亿 房地产周期调整的体现

关键词： 2026-04-08 07:54:29  新湖南 作为房地产金融市场的重要参与者，六大国有银行在个人房贷市场中占据主导地位，在42家上市银行中的占比超过75%。据数据显示，2025年，六大国有银行的个人住房贷款余额合计为25万亿元，同比下降约2.7%，延续了自2023年以来的负增长态势。截至去年，六大行的房贷余额已较2022年的顶点减少了1.88万亿元。苏商银行特约研究员薛洪言分析称，个人房贷余额减少是房地产周期调整过程中的自然结果与客观体现。这背后既有新增房贷需求的疲软，也包含了存量贷款的流失。从同比降幅来看，2025年较2024年的下降2.52%略有扩大。2020年以来，六大行个人房贷规模经历了“高速增长-增速放缓-连续负增长”的变动周期。2020年至2021年，六大行房贷规模依旧保持双位数增长，但这也是房地产单边上涨时代的尾声。2022年是一个重要转折点，当年房地产增长动力明显减弱，六大行的房贷余额增速急速下滑至1.78%，并达到近27万亿元的历史高点。2023年至2025年，随着房地产行业进入深度调整阶段，六大行房贷规模连续三年负增长，且降速逐年扩大，分别为下降1.92%、下降2.52%和下降2.69%。东吴证券分析师李勇认为，当前中国房地产市场正处于新旧动能转换、寻求新的动态平衡的关键阶段。2025年末至2026年初，市场环境呈现出新的特点：一方面，存量房贷利率与住房公积金贷款利率的同步下调，已将居民购房成本推至近年来的新低；另一方面，市场信心的稳固仍需更多精准、有效且可持续的政策支持。从各家银行的房贷规模来看，建设银行以近5.99万亿元的房贷余额稳居第一。工商银行以5.88万亿元的规模位居第二，两家银行的个人房贷余额合计占42家上市银行的36%-37%左右。农业银行和中国银行去年个人房贷余额分别为4.82万亿元、4.57万亿元；而邮储银行、交通银行的个人房贷规模较小，分别为2.37万亿元、1.44万亿元。从增速来看，2025年六大行房贷余额均呈现负增长，但降幅存在差异。降幅最小的是邮储银行（-0.37%）；其次是交通银行（-1.65%）、中国银行（-1.89%），降幅控制在2%以内；降幅较大如工商银行（-3.41%）、农业银行（-3.38%）、建设银行（-3.18%），降幅均超过3%。